Alternatif Midtrans dan Xendit untuk UMKM: kapan pindah dan cara memilihnya

Jawaban singkatnya: Midtrans dan Xendit adalah payment gateway multi-metode yang matang dan cocok kalau kamu butuh banyak cara bayar (virtual account, kartu kredit, e-wallet, paylater) dalam satu checkout. Tapi kalau usahamu kecil sampai menengah, pembelimu sudah terbiasa bayar lewat QRIS, dan kamu terganggu oleh biaya tetap per transaksi atau ingin mulai tanpa biaya bulanan, sebuah alternatif yang fokus pada QRIS bisa lebih sederhana dan lebih murah. Artikel ini membahas kapan masuk akal mencari alternatif, apa yang perlu dicek, dan cara pindahnya. Untuk angka biaya lengkap beberapa penyedia, lihat perbandingan payment gateway QRIS untuk UMKM.

Kenapa UMKM mencari alternatif

Dari pola yang sering muncul, ada empat alasan utama penjual kecil mempertimbangkan pindah dari payment gateway multi-metode:

• Biaya tetap terasa berat untuk pesanan kecil. Biaya tetap per transaksi (misalnya untuk virtual account atau biaya pemrosesan) proporsinya besar kalau harga barangmu murah. Untuk QRIS sendiri, tarifnya tipis (0,7%), tapi metode lain punya biaya tetap yang menggerus pesanan di bawah Rp50.000.
• Ingin harga barang diterima utuh. Sebagian penjual ingin potongan ditanggung pembeli, bukan memotong omzet. Mekanismenya berbeda di tiap penyedia.
• Cuma butuh QRIS. Kalau 90% pembelimu bayar lewat m-banking atau e-wallet, fitur multi-metode jadi kompleksitas yang tidak terpakai.
• Ingin mulai cepat tanpa komitmen. Tanpa biaya pendaftaran atau bulanan, langsung bisa buat tagihan atau bagikan link pembayaran.

Kalau alasanmu bukan salah satu dari ini, kemungkinan besar gateway yang sekarang sudah cukup. Pindah hanya karena persentase QRIS-nya sama (sama-sama 0,7%) jarang sepadan dengan usahanya.

Sekilas Midtrans dan Xendit

Data di bawah diambil dari halaman resmi masing-masing, per 5 Oktober 2026. Harga dan syarat bisa berubah, jadi cek ulang sebelum memutuskan.

Kapan Midtrans atau Xendit justru pilihan yang lebih tepat:

• Kamu butuh banyak metode pembayaran dalam satu halaman checkout, termasuk kartu kredit dan cicilan.
• Transaksi rata-ratamu besar, sehingga biaya tetap per transaksi tidak terasa dan fitur tambahan bernilai.
• Kamu butuh fitur di luar terima pembayaran: pengiriman dana (payout) ke banyak rekening, pembayaran berulang, atau integrasi mendalam dengan platform toko tertentu.
• Nama tokomu harus tampil sebagai merchant di aplikasi pembeli (tanyakan dukungannya untuk QRIS ke penyedia).

Apa yang perlu dicek saat memilih alternatif

Jangan memutuskan dari persentase saja. Lima hal ini lebih menentukan untuk UMKM:

1. Total biaya dari omzet nyatamu, bukan tarif per metode. Hitung dengan jumlah pesanan dan harga rata-rata bulananmu, termasuk biaya tetap, PPN, dan biaya penarikan. Tabel dan simulasinya ada di perbandingan payment gateway QRIS untuk UMKM.
2. Kapan uang bisa ditarik. Tanyakan jadwal pencairan, minimal penarikan, dan biaya penarikan ke rekening. Untuk modal putar tipis, jeda pencairan sama pentingnya dengan biaya.
3. Cara pesanan ditandai lunas. Pastikan status lunas berasal dari dana yang benar-benar masuk, bukan dari screenshot, dan tokomu diberi tahu otomatis. Ini inti konfirmasi pembayaran otomatis.
4. Usaha integrasi. Kalau belum punya website, cari yang punya link pembayaran. Kalau punya, cek dokumentasi API, webhook, mode uji, dan plugin.
5. Syarat pendaftaran. Dokumen yang diminta dan apakah usaha perorangan diterima. Cek ini di situs resmi masing-masing sebelum pindah.

Di mana WaroengPay cocok jadi alternatif

WaroengPay adalah payment gateway khusus QRIS dengan konfirmasi otomatis. Ia bukan pengganti untuk semua kebutuhan Midtrans/Xendit, tapi cocok untuk kasus ini:

• Pesanan kecil sampai menengah lewat website, WhatsApp, Instagram, atau bot, dan kamu ingin harga barang diterima utuh untuk harga sampai Rp500.000.
• Cukup dengan QRIS, karena pembelimu sudah bayar dari m-banking atau e-wallet.
• Ingin langsung jalan tanpa biaya bulanan. Buat tagihan dari dashboard, pakai link pembayaran tanpa coding, atau integrasi lewat API dan webhook dengan mode uji.

Biayanya: tidak ada biaya pendaftaran maupun bulanan. Biaya layanannya berupa kode unik Rp100 sampai Rp250 yang dibayar pembeli, ditambah 0,7% hanya untuk harga di atas Rp500.000. Penarikan gratis ke DANA dan bank mitra, ke bank lain Rp2.500. Rinciannya di halaman harga.

Supaya adil, ini batasan WaroengPay yang perlu kamu tahu sejak awal:

• Hanya QRIS, tanpa virtual account, kartu kredit, atau paylater.
• Nama merchant yang muncul di aplikasi pembeli adalah WAROENGKU, bukan nama tokomu, karena pembayaran diterima lewat rekening merchant QRIS yang terhubung.
• Nominal per tagihan Rp1.000 sampai Rp10.000.000, dan pembeli membayar kode unik kecil di atas harga.
• Akun baru aktif setelah disetujui admin. Saldo dicairkan ke rekening atas nama pemilik toko mengikuti jadwal pencairan bank, minimal penarikan Rp10.000.

Cara pindah dalam 4 langkah

Pindah payment gateway tidak harus sekaligus. Cara paling aman adalah paralel dulu:

1. Daftar dan tunggu persetujuan. Siapkan data toko dan rekening pencairan atas nama pemilik. Sambil menunggu, catat pola transaksimu untuk membandingkan biaya.
2. Uji di mode uji. Buat satu tagihan percobaan, bayar dari sisi pembeli, dan pastikan status berubah lunas otomatis. Kalau pakai website, hubungkan webhook lebih dulu.
3. Jalankan berdampingan. Arahkan sebagian pesanan (misalnya pesanan QRIS bernilai kecil) ke penyedia baru, sementara gateway lama tetap menangani metode lain. Bandingkan hasilnya selama satu-dua minggu.
4. Pisahkan rekap pemasukan. Kalau memakai lebih dari satu penyedia, pisahkan catatan dari tiap sumber supaya rekonsiliasi tetap rapi. Tidak harus berhenti dari gateway lama; banyak toko memakai beberapa sekaligus.

Pertanyaan yang sering muncul

Apakah biaya QRIS WaroengPay lebih murah dari Midtrans atau Xendit?

Untuk QRIS, ketiganya memakai tarif sekitar 0,7%. Bedanya di biaya tetap dan siapa yang menanggung. Di WaroengPay harga barang sampai Rp500.000 diterima utuh karena biaya ditanggung pembeli lewat kode unik; di penyedia lain cek komponen biaya tetap dan PPN-nya. Hitungan lengkapnya ada di halaman perbandingan.

Apakah saya harus berhenti dari Midtrans/Xendit?

Tidak. Banyak toko memakai beberapa penyedia: gateway multi-metode untuk pembeli yang ingin bayar kartu atau virtual account, dan alternatif khusus QRIS untuk pesanan kecil. Pilih sesuai jenis pesanan.

Apakah integrasinya rumit?

Kalau belum punya website, tidak perlu coding sama sekali: buat tagihan dari dashboard atau bagikan link pembayaran. Kalau punya website, pola integrasinya mirip gateway lain, buat tagihan lewat API lalu terima webhook. Lihat panduan API payment gateway QRIS.

Sumber resmi yang dipakai

Data layanan lain diambil dari halaman berikut, per 5 Oktober 2026:

• Halaman harga Midtrans
• Halaman biaya Xendit

Nama layanan di atas adalah merek milik masing-masing perusahaan dan disebut hanya untuk perbandingan.

Baca juga: perbandingan payment gateway QRIS untuk UMKM, QRIS manual vs payment gateway, cara menerima pembayaran QRIS di toko online, dan QRIS otomatis untuk toko online.